Виды кредитов на покупку авто

Содержание

Виды автокредитов

Стоимость автомобиля является достаточно высокой, поэтому нередко автолюбители прибегают к услугам кредитно-финансовых организаций. Банки предлагают различные виды автокредитов, которые отличаются условиями предоставления, сроками, процентными ставками и правилами погашения.

Что такое автокредит

К заемщику предъявляются следующие требования:

При несоответствии заемщика этим требованиям, банк может отказать соискателю в получении кредита без объяснения причин. Для оформления займа понадобится подготовить следующие документы:

Дополнительно может потребоваться справка о кредитной истории, свидетельство о браке или рождении детей (если кредит в рамкам госпрограммы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»).

После покупки авто в кредит, заемщик должен будет представить в финансовую организацию:

Оформление добровольного страхования КАСКО является обязательным условием в большинстве кредитных программ. В полис должны включаться риски угона, повреждений транспортного средства, пожара, затопления. КАСКО оформляется на весь период погашения долговых обязательств (можно покупать страховку ежегодно).

Виды автокредитов

Перед тем, как оформлять займ, следует познакомиться с тем, какие бывают автокредиты.

Классический

Транспортное средство оставляется в залоге до погашения кредита. Первоначальный взнос может быть любым (чем выше, тем ниже процент погашения), обязателен полис КАСКО. Стоимость страховки за первый год может включаться в сумму займа. К заемщикам предъявляются требования по возрасту, наличию официального места работы не менее 6 месяцев.

Автомобиль можно приобрести в салонах-партнерах банка. Программа распространяется, в основном, на новые транспортные средства отечественного и импортного производства.

Экспресс

При оформлении экспресс-кредита меньше требований к заемщику и документов. Рассмотрение заявки занимает от 10-15 минут до 1 рабочего дня. Из недостатков: повышенная процентная ставка.

С пробегом из салона

С пробегом с рук

Не каждый банк предлагает программы на покупку подержанного авто у физического лица. Можно оформить потребительский кредит, но на менее выгодных условиях.

Трейд-ин

Программа предусматривает сдачу старого транспортного средства автосалону в зачет первоначального взноса за новую машину. Размер скидки зависит от состояния автомобиля и возраста. Стоимость определяется оценщиком.

С отложенным платежом

Кредит без %

Кредит на авто без процентов предусматривает высокий первоначальный взнос (до 50% стоимости машины). Эта программа рассчитана на 24 месяца. При своевременном погашении долговых обязательств, заемщик может неплохо сэкономить. Из минусов: распространяется лишь на определенные марки и модели транспортных средств. В договоре предусматриваются высокие штрафы за несвоевременное погашение задолженности.

Кредит без первого взноса

Заемщик может не платить первый взнос, но процентные ставки по таким кредитам выше, банк требует выписку из кредитной истории. В выдаче займа может быть отказано, если у кредитора возникнут сомнения в платежеспособности клиента.

Кредит без страховки

Так как автомобиль находится в залоге у банка, при оформлении кредита в большинстве случаев требуется купить полис КАСКО (его стоимость может включаться в сумму кредита). При отказе от страховки, процентная ставка будет выше, срок действия договора меньше, а сумма может быть ограничена, что не всегда выгодно. Могут также быть ограничения на стоимость авто.

В заключении следует отметить, что для покупки автомобиля вы можете выбрать из множества кредитных программ ту, которая оптимальна вам по силам, финансовым возможностям и условиям. Сэкономить на погашении займа можно за счет внесения большого первоначального взноса, либо на кредитовании в «своем» банке, где у вас счета и зарплатные проекты.

Преимущества автокредитования: в пониженной процентной ставке, достаточно высокой максимальной сумме займа и сроках ее погашения (до 7 лет). Из недостатков: транспортным средством нельзя будет распоряжаться до полного погашения обязательств, так как оно будет в залоге у банка. Единственным выходом будет участие в программе trade-in, в результате чего старый автомобиль станет частью оплаты нового, либо потребительский кредит, где залога не существует.

Источник

Какие бывают виды кредита для автомобилей и какой из них выбрать?

Сегодня на рынке кредитов для покупки автомобиля развиты 3 основных вида таковых:

Давайте о каждом из них по порядку!

Автокредит — это такой вид кредитования, когда банк выдаёт Вам деньги на покупку автомобиля, перечисляя их непосредственно продавцу автомобиля — будь то автосалон или частное лицо. При этом, главным отличием автокредита является обязательность залога приобретаемого имущества (автомобиля в нашем случае) у банка. То есть банк чаще всего оставляет у себя ПТС транспортного средства для собственной безопасности. И в случае, если Вы не можете платить по автокредиту, то банк имеет приоритетное право перед другими Вашими кредиторами (если таковые есть) на эту машину. Это не значит, что банк просто заберёт себе автомобиль. Автомобиль имеют право забрать только судебные приставы. После чего его реализуют по рыночной стоимости, и, если вырученные деньги покрывают задолженность по автокредиту, то оставшуюся часть отдают либо другим кредиторам, либо владельцу авто (по приоритету он ниже кредиторов).

Читайте также:  Диск для авто своими руками

Так как банк перестраховывает описанным выше образом свои риски, то и проценты по автокредиту, как правило, невысокие — обычно от 13 до 25% годовых. Но есть у автокредита и недостаток — ввиду того, что автомобиль служит залогом для банка и при этом он (автомобиль) имеет повышенный риск ущерба или утраты, банки почти всегда требует страховать его по КАСКО ежегодно на протяжении всего периода страхования, а это существенная прибавка к расходам автовладельца (за весь срок кредитования суммарно по этой страховке можно потерять вплоть до полной цены нового авто).

Потребительский кредит — это кредит на любые цели, а не только на покупку авто. Более того, Вы вообще не обязаны отчитываться перед банком о цели кредита (хотя банк чаще всего интересуется этим). То есть банк при одобрении даёт деньги непосредственно Вам на руки (или перечисляет на Вашу карту), а Вы сами идёте и покупаете автомобиль.

Главный минус потребительского кредита на покупку автомобиля — это существенно повышенная ставка. Так как банк несёт больше рисков, то и ставку он вынужден увеличить. Но плюс этого видат кредита в том, что банк не обязует страховаться по КАСКО, и этот плюс финансово может перекрыть повышенную ставку, так как стоимость страхования может достигать сотни тысяч рублей и больше ежегодно.

Третий вид кредитования не совсем относится к кредитам. Это лизинг. Суть его заключается в том, что финансовая организация (ей не обязательно быть банком) выдаёт Вам автомобиль в аренду. То есть собственником автомобиля всё ещё являетесь не Вы. Вы арендуете автомобиль, платя за него ежемесячную сумму, а после определённого периода имеете возможность выкупить его по совсем небольшой заранее согласованной и отражённой в договоре цене.

Лизинг предоставляется только бизнесу. Но и обычному работнику он доступен, благодаря такой доступной схеме, когда посредником между лизинговой компанией и таким работником выступает его работодатель. Фактически работодатель арендует автомобиль и финансовой компании для своего работника, а арендную сумму вычитает из его заработной платы. По окончанию аренды автомобиль переходит в собственность работника, а не работодателя.

Лизинг выгоднее тем, что обычно ежемесячная сумма платежей немного ниже, чем по кредиту. Но главная суть лизинга заключается всё же в другом — работодатель может уменьшать налоговую базу подоходного налога работника на сумму выплат по лизингу (либо базу при расчёте НДС, когда автомобиль берётся для организации). За счёт этого можно сэкономить часть выплачиваемых денег.

Как видите, все эти три схемы имеют место жить и процветать за счёт своих преимуществ.

Источник

ВИДЫ АВТОКРЕДИТА
советы заёмщику

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. В случае неуплаты кредита заемщиком банк может требовать продажу залога. Сроки займа также имеют различную продолжительность, а кредитование может производиться как в рублях, так и в валюте.

Автокредит — целевая ссуда, которая выдается банком исключительно на покупку автомобиля, и не может быть потрачена ни на что другое. В настоящее время взять кредит на покупку автомобиля не сложнее чем на покупку мобильного телефона. Этот вид кредитования очень популярен из-за своей доступности и простоты оформления.

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне. Это делает его еще более доступным для населения. Но в тоже время в автосалоне выбор банков ограничен, что часто предполагает завышенные процентные ставки, поэтому необходимо заранее просмотреть все предложения банков и выбрать наиболее подходящие условия.

Автокредит в современном мире становится все более доступным. Большое количество потребителей готовы брать деньги в долг у различных банков, чтобы приобрести желаемый автомобиль. Человеку больше не нужно копить и откладывать деньги многие годы для осуществления своей заветной мечты.

Основная особенность автокредита – наличие залога. В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, который формально принадлежит банку, поэтому клиент не может его продать без разрешения банка. Клиент может пользоваться автомобилем, пока выплачивается кредит. Поскольку автомобиль принадлежит банку, то, как правило, обязательным является его страхование.

Услугами автокредитования успешно пользуются и предприятия. Автокредит является для них одним из способов эффективного использования материальных средств. Приобретение предприятием автомобиля по услуге автокредитования дает возможность мгновенной его эксплуатации в своих целях. Поэтому автомобиль сразу же начинает окупать свою стоимость.

Очень популярной стала услуга автокредит онлайн. Многие банки уже несколько лет предоставляют клиентам возможность оформления автокредита, не выходя из дома. Потенциальный заемщик может в любое время суток за несколько минут оформить стандартную заявку и отправить в банк на рассмотрение. Такая услуга избавляет человека от ненужных поездок по нескольким банкам, многочасовых стояний в очередях и длительных ожиданий решений от финансовых организаций.

ВИДЫ АВТОКРЕДИТА

Человек не всегда может приобрести автомобиль за наличные деньги, а работники банка могут с лёгкостью решить эту проблему. В борьбе за клиентов банки разработали множество интересных и заманчивых программ автокредитования, которые существенно отличаются по предлагаемым условиям. В настоящее время существуют следующие виды автокредитов на автомобили: классический, экспресс, trade-in, buy-back, автокредит без начального взноса, без обязательной страховки, без процентов и на поддержанный автомобиль.

Читайте также:  Жидкое стекло для авто применение

Классический вид автокредита выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях. В настоящее время это наиболее распространенный вид автокредита в России, который предусматривает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос, но требует представление полного комплекта документов и, как правило, обязательное страхование КАСКО. Экономия на процентной ставке по этому виду автокредита довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический вид автокредита подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокая. Преимуществом классического вида автокредита являются самые долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет. А к недостатку можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик приобрести не может.

Trade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль. Он применим и к кредитным автомобилям, что дает возможность заёмщику, не погашая действующего автокредита, получить новый. После проведения диагностики технического состояния автомобиля, проверки по всем базам, на предмет угона, определяется цена машины. Цену называет дилер. Далее из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту. Получается новая сумма, на которую клиент и получает новый кредит в банке. Таким образом, Вы избавляетесь от проблем с реализацией подержанной машины и приобретаете новую.

Данный вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки.
Преимущества трейд-ин:
1. Удобство и экономия времени. Оформление новой машины займет не более 4 часов, в случае снятия и постановки авто автосалоном.
2. Экономия при продаже через автосалон. Собственные тех. центры самостоятельно определяться с авто клиента.
3. Гарантия на техническую исправность автомобиля. Техническая и криминалистическая экспертизы.
4. Оформление кредита на месте. Экономия времени.
5. Безопасность. Продажа через автосалон исключает явное мошенничество.
Недостатки трейд-ин:
1. Низкая стоимость меняемого авто. Подержанный автомобиль в автосалонах стоит на 15-20% ниже рыночной цены.
2. Ограниченность выбора авто в нужной комплектации. В основном касается приобретаемых авто.
Трейд-ин – очень удобный вид автокредита, но не дешевый. Ничего не поделаешь – за удобства приходится платить.

Кредитование без обязательной страховки применяется, как правило, исключительно для покупки подержанных и дешевых автомашин. Этот вид автокредита подойдет тем, кто уверенно чувствует себя за рулем и не боится аварий, поломок и появления неисправностей на своем автомобиле. Сумма кредита небольшая, а процентная ставка чрезвычайно высокая. Один из плюсов данного кредита – клиент может сам решить, когда и как ему застраховать купленный автомобиль.

Беспроцентный кредит характеризуется большим первоначальным взносом, как правило 50%, коротким сроком гашения и крупными суммами ежемесячных платежей. Этот вид автокредита является оптимальным вариантом для тех покупателей, которые могут сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Преимущество состоит в отсутствии процента по кредиту. Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое. Беспроцентным этот вид автокредита называется из-за того, что обязательства по выплате процентных платежей берет на себя автосалон, делая скидку покупателю на сумму процентов.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТА

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

СОВЕТЫ ЗАЁМЩИКУ АВТОКРЕДИТА

Ключевыми характеристиками любого вида автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Необходимо также учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей. Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. В нем будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства, пока не будет возвращен долг.

Источник

Оформление автокредита – последовательность оформления кредита + советы его ускорения

Автомобиль для большинства людей давно не является роскошью, а стал уже необходимостью. Однако далеко не каждый человек может позволить себе купить автомобиль сразу за собственные средства. На помощь приходят автокредиты. Сделав первый взнос (иногда и без него) иногда в тот же день можно стать обладателем авто.

В связи с большой конкуренцией на финансовом рынке, банки стараются привлечь максимум клиентов. При выдаче автокредитов они стараются улучшить условия кредитования. Снижаются процентные ставки, появляются многочисленные льготные и бонусные программы. Они уменьшают затраты клиента на покупку машины, повышают спрос на автокредиты.

Читайте также:  Ваз 2107 чертежи авто

Виды автокредита

Банковскими учреждениями предлагаются разные виды кредитов на покупку автомашин.

Кредит получают в банке и в автосалоне. В последнее время в процесс автокредитования включаются все активнее и компании, изготавливающие автомобили и занимающиеся продажей автомобилей. Заемщик имеет возможность получить сравнительно не дорогой автокредит и автомобиль у производителя.

Особенности и отличия автокредита

Являясь потребительским кредитом, он значительно отличается от других кредитов.

Основные отличия автокредитования:

По просьбе заемщика банк может отложить выдачу кредита, зафиксированного в договоре, на срок до одного года. До этого срока заемщик обязан подтвердить документально фактическое приобретение автомобиля.

Разные банки могут выдвигать дополнительные условия кредитования, отличные от общепринятых условий.

Последовательность получения автокредита

Общая схема кредитования:

Плюсы и минусы автокредитования

Большинство банков выпускает кредиты на покупку ТС. Программы кредитования могут во многом отличаться.

Как и у любого кредитования у этого вида имеются свои плюсы и минусы.

Основные общие плюсы:

Приобретение полиса КАСКО увеличивает расходы заемщика приблизительно на 10%. При отказе от страхования дороже оказывается займ.

Оформление кредита через автосалон

Наиболее часто при желании купить автомобиль, сначала человек выбирает автосалон, а затем уже модель и кредитора. В большинстве крупных салонов находятся представители банковских организаций, оформляющие автокредит в автосалоне.

Основные плюсы оформления:

К недостаткам можно отнести:

Автокредитование в специализированных компаниях

Можно обратиться за предоставлением кредита в компанию которая занимается автокредитованием.

Такие компании связаны с производителями авто. Поэтому стоимость авто может быть особенно привлекательной для заемщика. Важно и то, что такие компании предоставляют услуги по обслуживанию и ремонту приобретенных у них автомобилей. Имеются компании, которые предоставляют кредит без первого взноса (например, компания «РосАвтоТрейд»).

Основные документы для оформления договора кредитования в банке

Набор документов в большинстве банков одинаковый. Требуется предъявлять:

Некоторые банки могут попросить предоставить военный билет, документ об образовании.

Погашения автокредита

Возможны два способа:

Подводные камни автокредитования

Автомобиль, купленный по автокредиту, стоит дороже, чем покупаемый за наличные средства (обычно на одну треть стоимости).

Переплата также зависит от условий кредитования, от дополнительных сборов и комиссий. Они часто скрываются за небольшими процентами по кредиту.

Особенно важно в кредитном договоре: размер первого взноса и ежемесячные выплаты, размер штрафа за просрочку очередного платежа. Следует узнать, взимаются ли сборы при открытии счета в банке, за кассовое обслуживание и выдачу кредита.

Факторы, влияющие на процентную ставку:

Причины невыдачи кредита или почему банк может вам отказать:

Для более лояльного отношения банка, требуется погашение просрочек, имеющихся кредитов. При отказе в выдаче автокредита, рекомендуется рассмотреть вариант оформления кредита на супруга/супругу.

Учтите, чем больше у банка риск неполучения выданных клиенту средств, тем будет ставка выше. В случае отказа, банк не обязан указывать ее причину.

Есть ли выгода от автокредита

Этот вопрос интересует автолюбителей больше всего. При выборе банка надо учитывать, что ни один банк не выдаст собственные средства, чтобы не получить максимально возможную для себя прибыль. Он никогда не заботится о своих клиентах. Банк существует, используя вклады клиентов и проценты, получаемые от предоставления различных кредитов.

Рассмотрим наиболее привлекательные автокредиты:

Схемы получения прибыли и уловки очень простые:

Автокредит без справок о доходах

Эта услуга востребована и актуальная среди физических лиц без официального трудоустройства, которые не могут получить документы по не зависимым от них причинам или нежелающих собирать документы.

Поэтому риски банк компенсирует большим первоначальным взносом (не менее 40% от стоимости авто).

Получить автокредит без КАСКО обычно проще при покупке недорого автомобиля с пробегом.

Иногда удается заемщику договориться с банком о включения страховки в основной кредит. Можно обсудить возможность снижения первого взноса. При покупке дорого авто в автосалоне, также рекомендуется обратиться к менеджеру с просьбой о предоставлении скидки в связи с нехваткой средств на КАСКО (авто надо продать и просьба может быть выполнена).

Программа выкупа автомобилей

Минусы данной программы:

Наверное все уже наслышаны об программах «trade-in». Они пользуются большой популярностью и для многих автолюбителей являются достаточно выгодным способом приобретения авто.

Автокредит с господдержкой

Условия выдачи льготного автокредита:

Основные достоинства программы:

Основные недостатки госпрограммы:

Полученная субсидия позволяет значительно уменьшить переплату за автокредит.

Для получения более выгодных условий автокредита, рекомендуется воспользоваться рейтингами банков у экспертов – профессионалов, просмотреть специальные интернет-сайты.

Заключение

При отсутствии необходимых денежных средств на оплату автомашины, благодаря автокредиту, можно стать ее счастливым обладателем. Кредит позволяет приобрести ту марку авто, которую автолюбитель желает, а не ту, на которую хватит денег в данный момент.

У автокредита имеются объективные плюсы и минусы, поэтому перед покупкой, нужно реально оценить свои финансовые возможности. При уверенности в возможности выплачивать кредит без существенного снижения семейного бюджета, стоит брать кредит.

Внимательно изучайте договор, уточняйте все возможные платежи, стоимость страховки и прочее. Только после этого принимайте обоснованное решение. Автокредит помогает быстро купить автомобиль. Именно этим он и полезен. Во всех иных случаях он менее выгоден, чем основной потребительский кредит.

Источник

Поделиться с друзьями
admin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Здоровый образ жизни: советы и рекомендации
Добавить комментарий
Adblock
detector