Промсвязьбанк тестирует оплату по QR-коду СБП на POS-терминале
Промсвязьбанк реализовал оплату по QR-коду Системы быстрых платежей (СБП) непосредственно на POS-терминале, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«Сервис позволяет снизить расходы на эквайринг минимум в три раза за счет более низких комиссий. Комиссия за прием платежей в СБП от 0% до 0,7%, а зачисление денег на расчетный счет ТСП происходит через несколько секунд после проведения оплаты», — говорится в релизе.
Тем клиентам банка, у кого уже установлен эквайринг ПСБ, не потребуется никаких технических доработок, QR-код СБП будет отображаться на экране уже установленного POS-терминала. Для подключения к Системе быстрых платежей необходимо обратиться в банк для подписания договора. Новым клиентам услуга СБП предоставляется в случае открытия расчетно-кассового обслуживания и подключения торгового эквайринга. Установленный POS-терминал сразу будет принимать платежи всех популярных платежных систем и СБП.
«Новый сервис оплаты по QR-коду особенно актуален для тех покупателей, у кого нет функции NFC в гаджете, а это 70% рынка пользователей смартфонов. Клиенты смогут отсканировать QR-код камерой телефона и произвести оплату через установленный мобильный банк. Этот функционал будет стимулировать дальнейший рост безналичных платежей и позволит принимать их в точках, где ранее не было такой возможности. Для торгово-сервисных предприятий это возможность начать значительно экономить на комиссиях по эквайрингу и сократить поступление денежных средств с одного календарного дня до нескольких минут», — комментирует заместитель директора департамента электронного бизнеса среднего и малого бизнеса ПСБ Никита Хомутов.
СБП в ПСБ (Промсвязьбанк)
Теперь нет необходимости запоминать и копировать длинный номер карты. Для перевода в другой банк Промсвязьбанк предлагает своим клиентам воспользоваться системой быстрых платежей.
Данная функция находится в лёгкой доступности в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Сделать мгновенный перевод по номеру телефона можно любому пользователю, банк которого подключен к системе быстрых платежей.
Тарифы
Банком установлены следующие правила для переводов по номеру телефона.
Комиссии
*Например, если переводить по системе быстрых платежей 150 000 рублей, то 0,5% от суммы будет равняться 750 рублей – это и есть размер комиссии, а общая сумма перевода в таком случае составит 150 750 рублей. Комиссия спишется со счёта отправителя. Если переводить 350 000 рублей, то 0,5% = 1750 рублей, но общая сумма перевода составит 351 500 рублей, поскольку максимальный размер комиссии не может превышать 1500 рублей.
Лимиты
Актуальные лимиты и комиссии установлены для переводов с дебетовых карт. По кредитным картам данная услуга не предоставляется. Банк-получатель вправе устанавливать собственные тарифы на входящие переводы.
Подключение СБП
Исходящие переводы по системе быстрых платежей настроены автоматически и дополнительного подключения не требуют.
Установка банка по умолчанию
Входящие переводы можно включать и отключать через настройки своего профиля.
Теперь перед переводом отправитель будет видеть Промсвязьбанк самым первым. Но если у получателя несколько карт в других банках, подключенных к СБП, то отправитель сможет выбирать, куда перевести средства.
Перевод по системе быстрых платежей
В приложении
Инструкция, как перевести деньги, используя номер мобильного телефона:
Через интернет-банк
Для приложения и интернет-банка на сайте алгоритм перевода одинаковый.
Оплата по QR-коду
Промсвязьбанк одним из первых реализовал возможность оплаты услуг и товаров в точках собственных продаж, используя сгенерированное графическое изображение, в которое уже вшита необходимая сумма.
В случае, когда товар или услуга оплачиваются с помощью QR-кода, можно гарантировать, что:
Алгоритм совершения платежа очень простой:
Для продавцов, желающих установить услугу оплаты по QR-коду в своей ТСП, существует возможность подать заявку на подключение через официальный сайт.
Необходимо на сайте в разделе «Малому бизнесу» выбрать «Эквайринг и платежи», далее «Система быстрых платежей», прокрутив страницу вниз, заполнить все поля формы заявки и ожидать ответа банка.
Справочная информация о системе быстрых платежей в банках — моментальные переводы денежных средств по всей России.
ПромСвязьБанк запустил сервис оплаты по QR-коду для всех клиентов банка
ПСБ банк успешно запустил сервис оплаты покупок по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). С 10 октября возможность оплаты с помощью QR-кода появилась в мобильном приложении PSB-online и стала доступна всем клиентам банка.
Банк ПСБ в числе первых российских кредитных организаций подключился к Системе быстрых платежей, которая начала свою работу в феврале этого года. В сентябре ПСБ первым после официального запуска сервиса организовал одновременно и оплату, и прием платежей по QR-кодам внутри одного банка.
«СБП – удобный инструмент расчетов, особенно там, где раньше невозможно было использовать банковские карты. В числе ключевых задач ПСБ – развитие дистанционных сервисов и дальнейшая цифровизация банковского обслуживания, поэтому Система быстрых платежей органично встроилась в экосистему ПСБ. Этот сервис интересен и клиенту, и банку», – отметил руководитель розничного и цифрового бизнеса ПСБ Сергей Малышев.
Оплатить покупку через QR-код очень просто – в мобильном приложении ПСБ необходимо выбрать вариант оплаты «через СБП», а затем отсканировать динамический QR-код и подтвердить операцию. Для каждой новой покупки формируется свой код, в который «зашиты» данные о продавце, наименовании покупки и ее стоимости. Денежные средства поступят со счета покупателя на счет юридического лица в течение 15 секунд с момента подтверждения перевода в мобильном банке.
Комментарии и отзывы отсутствуют Комментировать!
ПСБ обнулил комиссию для бизнеса за проведение оплаты в Системе быстрых платежей
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Свой QR ношу с собой: в СБП обсуждается новый способ оплаты
У каждого россиянина может появиться свой собственный QR-код для оплаты в Системе быстрых платежей (СБП). Он будет генерироваться на смартфоне покупателя в момент оплаты покупки и считываться продавцом с помощью сканера. Такой вариант обсуждается на финансовом рынке, рассказали «Известиям» в четырёх крупных банках, информацию подтвердили в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) и представители нескольких ритейлеров. В ЦБ не исключили вероятность появления нового сценария. В кредитных организациях пояснили, что этот механизм сокращает клиентский путь, безопаснее и удобнее, а также может работать без интернета — если доработать алгоритмы формирования кода.
Без интернета
На финансовом рынке обсуждается еще один способ оплаты через СБП с помощью QR-кода — его генерация предполагается на смартфоне покупателя в отдельном приложении, рассказал «Известиям» директор департамента эквайринга банка «Открытие» Александр Дынин. В код будет зашита информация о счёте клиента и разрешение списать оттуда деньги. Все сведения о покупке (сумма, счёт получателя) будут содержаться у продавца. Клиентский путь этого сценария прост: чтобы провести платеж, покупатель показывает QR-код на своем смартфоне кассиру, тот его сканирует и «вытягивает» нужную сумму денег, пояснил Александр Дынин. Это похоже на оплату с помощью Apple Pay или Google Pay, только вместо прикладывания смартфона к терминалу продавцу нужно показать QR-код.
— Код с информацией генерируется всего на 30 секунд — из-за короткого времени хранения его сложно скомпрометировать. Кроме того, «кнопка» генерации QR-кода сработает на всех устройствах, даже самых примитивных. Выше будет и скорость работы — не придется открывать приложение онлайн-банка, идентифицироваться в нем, — перечислил преимущества Александр Дынин.
Даже если код окажется в руках мошенника, уже через полминуты он станет недействительным для оплаты.
О возможности генерации QR-кодов на телефоне клиента для оплаты товаров и услуг через СБП знают также в ВТБ, МКБ и Промсвязьбанке, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. Основным преимуществом такого способа будет возможность оплаты без интернет-соединения на устройстве клиента, считает директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков. Однако для реализации этого сценария необходимо доработать программное обеспечение и банковские приложения, подчеркнул замдиректора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов.
Сейчас в точках продаж действует два сценария оплаты через СБП. Динамический QR-код выводится на платежном терминале и заново генерируется для каждого чека. Он хранит в себе данные о счете продавца, на который поступят деньги, и о сумме покупки. Статический код печатается на бумаге: в нем содержатся сведения только о продавце, а сумму покупки покупателю придется вводить самому в мобильном банке. Отсканировав код, клиент переходит по ссылке в интернет-банк, авторизуется в нём и подтверждает перевод средств.
Хватит обычного сканера
Внедрение способа оплаты, при котором QR-код генерируется на смартфоне клиента, действительно обсуждается, подтвердил «Известиям» глава АКИТ Артём Соколов. Помимо удобства для клиента, такой сценарий упрощает техническое переустройство торговой точки.
— Сейчас для приёма платежей через СБП ритейлерам нужно либо настраивать дисплеи для вывода QR-кода, либо печатать их на бумаге. Новый сценарий позволил бы расширить применение СБП для оплаты покупок даже на небольшие торговые точки, где используются бюджетные линейные сканеры. Они и так есть в большинстве точек продаж, — пояснил Артём Соколов.
Сеть гипермаркетов «Лента» выступает за разработку именно такой технологии и поддерживает её, сообщил «Известиям» представитель ритейлера. Там считают, что это более удобный, технологичный и перспективный вариант. X5 Retail Group (объединяет сети магазинов «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель») работает над развитием СБП и тестирует разные технологические решения, в том числе — когда QR-код генерируется с помощью мобильного приложения клиента и считывается продавцом или подносится к устройству на кассе самообслуживания, рассказали в пресс-службе ритейлера.
О предлагаемой технологии также знают в Wildberries и Ozon, рассказали «Известиям» их представители. Пандемия коронавируса показала актуальность различных сервисов бесконтактной оплаты: сценарий с генерируемым клиентом QR-кодом будет отличным решением для оплаты покупок в момент их получения у курьера или в пункте выдачи, уверен директор по связям с органами госвласти Ozon Сергей Кучушев. СБП позволяет ритейлерам экономить на эквайринге, напомнил финансовый директор Wildberries Владимир Бакин. Средства направляются на развитие программ лояльности и популяризацию новых платежных возможностей.
В ЦБ и Национальной системе платёжных карт (НСПК — клиринговый центр СБП) «Известиям» заявили, что сосредоточены на развитии платежей от физлиц к юрлицам с использованием технологий, уже реализованных в СБП. Тем не менее в регуляторе не исключают, что в перспективе будут рассматривать возможность применения и других технологий. В НСПК добавили, что возможность покупать товары по СБП предоставляют 10 банков. Однако новый способ оплаты пока не прорабатывается, добавили в НСПК.
Маленькая белая коробка
Предлагаемая схема может сократить расходы на стороне продавца, поскольку в том числе не придется переучивать персонал, отметили в Почта Банке. В «Тинькофф» же считают, что технология не будет принципиально удобнее — клиенту всё равно придется сделать несколько кликов для проведения трансакции.
Безопасность метода ничем не уступает бесконтактным платежам: идет привязка к смартфону клиента по аналогии с Apple Pay или Google Pay, которым уже доверяют, считает коммерческий директор компании «Техносерв Консалтинг» Алексей Катрич. Он добавил: важное достоинство технологии в том, что денежные транзакции остаются в экономике России, без привлечения международных платежных систем — это выгодно стране для минимизации санкционных рисков.
Метод «маленькой белой коробки», которая считывает QR-код клиента, активно применяется в мире, в частности — в Китае, отметили в крымском РНКБ. QR-коды популярны в азиатских странах, поскольку там возникла проблема с недостатком наличных, при этом не было опыта использования банковских карт, знает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Россияне, активно использующие банковские карты, не так быстро усвоят новый метод оплаты. По словам эксперта, рост популярности QR-кодов будет зависеть от того, разрешат ли ритейлерам подключаться к СБП напрямую, минуя банки, и делать скидки в зависимости от метода оплаты.
